Semakan kelayakan kewanganILMU • KEYAKINAN • PILIHAN
Fahami Kewangan.
Yakini Pilihan.
Bersama ZAZ Solution, menilai kemampuan dan memahami pilihan pembiayaan dengan lebih jelas.
PANDUAN KEWANGANBijak Menilai,
Bijak Menilai,
Bijak Memilih.
Kenali kemampuan anda. Fahami pilihan yang tersedia. Buat keputusan dengan lebih yakin.
Pendidikan kewangan untuk keputusan yang lebih terancang.ILMU HARI INI.PILIHAN LEBIH YAKIN.
01 / KENALI DIRIKe mana wang anda
Ke mana wang anda
setiap bulan?
Mulakan dengan mencatat pendapatan yang konsisten, bayaran hutang dan perbelanjaan keluarga. Ambil kira komitmen dalam slip gaji serta bayaran di luar slip gaji.
Tandakan bayaran yang sudah dipotong daripada gaji supaya tidak dikira dua kali. Baki selepas hutang masih perlu menampung kehidupan harian.
Mulakan hari iniSenaraikan semua bayaran bulanan dalam satu tempat.
Rujukan: PIDM — Komitmen & DSR ↗PendapatanWang masuk yang konsisten
KomitmenHutang & ansuran
KeperluanRumah & keluarga
SimpananPersediaan masa depan
Kenali keseluruhan aliran wang, bukan satu angka sahaja.
02 / TENTUKAN TUJUANKeperluan sekarang.
Keperluan sekarang.
Kesan untuk masa depan.
Sebelum memohon, jelaskan tujuan dan jumlah yang benar-benar diperlukan. Pertimbangkan pilihan seperti menangguhkan pembelian atau menggunakan simpanan yang sesuai tanpa menjejaskan keperluan kecemasan.
Gunakan tiga soalan ini sebagai latihan membuat keputusan. Jawapannya membantu anda menentukan langkah seterusnya dengan lebih tenang.
1
Adakah ia perlu?Bezakan keperluan dengan kehendak.
2
Adakah pilihan lain?Bandingkan alternatif yang tersedia.
3
Mampukah saya membayar?Semak bajet sebelum membuat komitmen.
Pilih mengikut keadaan anda.
03 / FAHAMI TAWARANLihat keseluruhan kos,
Lihat keseluruhan kos,
bukan ansuran sahaja.
Semak jumlah pembiayaan, jumlah bersih yang diterima, ansuran, tempoh dan jumlah bayaran keseluruhan. Minta penerangan tentang kadar efektif, caj, perlindungan serta syarat penyelesaian awal dan bayaran lewat.
Simpan dokumen tawaran dan baca sebelum bersetuju. Angka ilustrasi di sebelah hanya menunjukkan cara mendarab ansuran dengan bilangan bulan; ia bukan tawaran pembiayaan.
Rujukan: Bank Negara Malaysia — Pembiayaan Peribadi ↗RM500ansuran bulanan
×60bulan
JUMLAH ANSURANRM30,000RM500 × 60 bulan
Jumlah ini belum mengambil kira caj berasingan, jika ada. Semak dokumen tawaran sebenar.
04 / NILAI KEMAMPUANLayak memohon.
Layak memohon.
Mampu membayar?
Kelayakan bergantung pada penilaian institusi kewangan. Kemampuan ialah keupayaan membayar sambil memenuhi keperluan hidup. DSR membandingkan bayaran hutang bulanan dengan pendapatan.
Dalam ilustrasi ini, pendapatan bersih selepas potongan berkanun ialah RM4,000 dan bayaran hutang RM1,200. Baki RM2,800 masih perlu menampung kehidupan dan simpanan.
Kaedah pengiraan serta had DSR berbeza mengikut institusi. Contoh ini bukan pengesahan kelayakan.
Rujukan: PIDM — What Is Debt Service Ratio ↗30%bayaran hutang
Hutang RM1,200Baki RM2,800
RM1,200 ÷ RM4,000 × 100 = 30%
05 / KENALI REKOD KREDITCCRIS & CTOS.
CCRIS & CTOS.
Fahami perbezaannya.
CCRIS ialah sistem maklumat kredit Bank Negara Malaysia yang menghimpunkan maklumat daripada institusi pelapor. CTOS ialah agensi pelaporan kredit swasta yang menyediakan laporan berdasarkan sumber berkaitan.
Kedua-duanya tidak menentukan kelulusan pembiayaan. Institusi kewangan membuat penilaian sendiri. Semak laporan dan rujuk pihak berkaitan jika terdapat maklumat yang tidak tepat.
CCRIS
Sistem maklumat kredit
Bank Negara MalaysiaCTOS
Agensi pelaporan kredit
Agensi swastaKeputusan pembiayaanDibuat oleh institusi kewangan.
06 / LINDUNGI DIRIBerhenti. Semak.
Berhenti. Semak.
Sahkan dahulu.
Berhati-hati dengan panggilan atau mesej yang meminta maklumat perbankan. Jangan dedahkan kata laluan, PIN atau kod keselamatan kepada pihak yang menghubungi anda.
Hubungi institusi melalui saluran rasmi yang anda cari sendiri jika meragui sesuatu tawaran. Jangan terburu-buru kerana desakan masa.
Rujukan: BNM — Kesedaran penipuan ↗Semak identitiJaga aksesSahkan tawaran
LANGKAH SETERUSNYAPersediaan kecil.
Persediaan kecil.
Lebih ketenangan.
Bina simpanan kecemasan secara berperingkat mengikut kemampuan. PIDM menggalakkan persediaan sekurang-kurangnya enam bulan perbelanjaan untuk membantu menghadapi keadaan tidak dijangka.
Rujukan: PIDM — Pendidikan kewangan ↗Gunakan senarai semak ini sebelum membuat keputusan. Tanda pilihan hanya untuk rujukan anda dan tidak dihantar sebagai permohonan.
Sudahkah anda menyemak?
BUAT KEPUTUSAN DENGAN LEBIH JELASSudah bersedia untuk
Sudah bersedia untuk
langkah seterusnya?
Teruskan ke borang untuk semakan awal.
Panduan pendidikan umum • Dikemas kini 11 Oktober 2026. Kesesuaian pembiayaan bergantung pada keadaan individu. Kelulusan dan terma tertakluk kepada penilaian institusi kewangan.